Где взять деньги на покупку оборудования?

Лизинг — это аренда имущества с правом выкупа по окончании срока договора

Лизинг — это аренда имущества с правом выкупа по окончании срока договора (возможно, по остаточной стоимости). Аренду можно рассматривать как лизинг, но без права выкупа по окончании срока договора, а продажу в рассрочку можно считать лизингом, но только с обязанностью выкупа.

Лизинговая компания (лизингодатель) в ходе реализации лизинговой сделки приобретает у продавца имущество в собственность за свой счет и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за указанную в договоре лизинга арендную плату на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование.

Лизингополучатель (арендатор) в соответствии с договором лизинга получает от лизинговой компании предмет лизинга для использования в собственных целях. Все доходы и прибыль, полученные им в ходе использования оборудования, являются его собственностью.

Продавец (поставщик оборудования, автодилер или риелторская компания) в соответствии с договором купли-продажи, заключаемым между ним и лизингодателем, поставляют в обусловленный срок и на определенных условиях имущество, являющееся предметом лизинга.

Страховщик участвует в сделке лизинга, осуществляя страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или самой сделкой. По договору страхования выгодоприобретателем является лизинговая компания. Однако с момента передачи оборудования лизингополучателю на него возлагается ответственность за сохранность, надлежащие условия хранения и поддержание оборудования в рабочем состоянии. На протяжении срока договора лизинга право собственности на предмет лизинга остается за лизинговой компанией, но арендатор использует оборудование в своих целях, ежемесячно осуществляя установленные договором лизинга платежи.

Удорожание предмета лизинга – в мировой практике это понятие отсутствует. Обычно ставка удорожания публикуется в терминах годовых процентов и рассчитывается как разница в процентах между суммой всех платежей по лизинговому договору и стоимостью предмета лизинга, приведенная к годовой ставке с учетом срока договора лизинга.

Банковский кредит или лизинг?

По данным Российской ассоциации лизинговых компаний, в первом полугодии 2009 года объем сделок на рынке лизинга составил всего 29,02% от объема 2008 года. А количество заключенных контрактов 16,37%. «На 1 июля 2009 года портфель лизинговых компаний составил 324 053,44 млн. рублей. Это на 6,8% меньше, чем на конец 1-го квартала 2009 года и на 23,8% ниже, чем на 1 января 2009 года. Кроме того, неожиданно резко упал объем полученных лизинговых платежей во втором квартале, на 34,37%», – приводят цифры аналитики Российской ассоциации лизинговых компаний в своем обзоре рынка за первое полугодие 2009 года и собирают данные для обзора за весь год.

Значительный вклад в развитие рынка лизинга вносят вклад как частные компании и банки, так и государство. Помимо финансирования государственных лизинговых компаний, в настоящее время реализуются программы поддержки предприятий малого и среднего бизнеса путем субсидирования кредитных и лизинговых ставок в рамках участия в программе финансирования лизинговых компаний через «Российский банк развития».

Схема работы в рамках госпрограммы финансирования МСП проста. Лизинговая компания может получить финансирование для приобретения предметов лизинга (оборудования, транспорта, спецтехники) и далее передает их в финансовую аренду субъектам малого и среднего предпринимательства. При этом предпринимателям предлагаются следующие условия: для приобретения предмета в лизинг заемщику необходимо внести до 30% от договора поставки (купли– продажи). Срок лизинга – не менее срока полной амортизации (окупаемости) предмета лизинга, но не более 5 лет. Размер имущественной поддержки одному предпринимателю составляет от 500 тыс. руб. до 45 000 тыс. руб. Использование лизингового механизма позволяет оказывать поддержку в первую очередь производственным предприятиям.

В ОАО «Росагролизинг» подтверждают эффективность и востребованность лизинга в АПК и прогнозируют, что в 2010 году увеличение спроса на лизинговые услуги продолжится. Этому немало способствует и то, что с января 2009 года в соответствии с антикризисным планом Правительства РФ в ОАО «Росаголизинг» вступили в силу новые условия лизинга для сельхозтехники отечественного производства. Срок договора лизинга теперь увеличен до 15 лет, при этом авансовый платеж не требуется. Первый платеж должен производиться через 12 месяцев после передачи в лизинг. Второй платеж – через 18 месяцев. Эти условия действуют не зависимо от региона для любого сельхозтоваропроизводителя, желающего получить отечественную технику через компанию. Новые условия стали более доступными и льготными, поэтому заявок поступает намного больше. За 9 месяцев 2009 года по заявкам сельхозтоваропроизводителей Росагролизинг произвел закупку 15 320 ед. техники на общую сумму 22,8 млрд. рублей. ОАО «Росагролизинг» работает как напрямую с сельхозтоваропроизводителями, так и через своих региональных операторов. В настоящее время компанией создана сеть из 200 компаний-операторов, которые работают во всех федеральных округах России.

Как получить сельхозтехнику и оборудование через ОАО «Росагролизинг»

Вы предоставляете в ОАО «Росагролизинг» заявку, копии уставных и финансовых документов, гарантийное обеспечение (образцы документов можно скачать на официальном сайте – www.rosagroleasing.ru). Документы и Ваша заявка рассматриваются на Кредитном комитете. При условии предоставления полного комплекта документов срок рассмотрения заявки – от 2 недель. При положительном результате рассмотрения заявки – с Вами заключается договор. Вы осуществляет авансовый платеж. В среднем, в течение 1 месяца после этого Вам отгружается техника и подписывается акт приема-передачи.

Вы осуществляете расчеты по договору в течение всего срока лизинга. После осуществления всех расчетов техника/оборудование переходит в Вашу собственность.

С государственной поддержкой приобретения оборудования в лизинг в регионах РФ можно ознакомиться на портале www.opora-credit.ru в разделе «Госпрограммы».

Законодательство